“목돈으로 QDTE 사서 배당 받으면, 그 배당으로 뭘 사야 하지?” 매주 배당이 들어오는 건 좋은데, 그다음이 늘 고민이었어요. 그래서 직접 계산기를 하나 만들어봤어요. QDTE 배당을 JEPI, JEPQ, SCHD로 재투자하면서 굴리는 전략을, 숫자로 직접 확인할 수 있는 도구예요.
QDTE, 왜 시작점으로 삼았을까
QDTE는 나스닥100 지수를 기초로 매일 만기되는 옵션(0DTE)을 팔아서 수익을 만드는 ETF예요. 매주 배당이 나온다는 게 가장 큰 특징이죠.
2024년 3월 상장 이후 QDTE의 순자산가치(NAV)는 45.58달러에서 30달러대로 약 23% 빠졌어요. 연환산으로 보면 약 -11%씩 가격이 깎이고 있는 셈이에요. 이걸 배당으로 상쇄해서 총수익률은 연평균 20% 안팎을 기록했다고 알려져 있어요.
즉 QDTE는 “원금은 서서히 줄지만, 배당으로 그 이상을 메꾸는” 구조예요. 이 배당을 어디에 다시 심느냐에 따라 최종 결과가 크게 갈린다는 게 이 시뮬레이터를 만든 이유예요.
배당을 5개 자산으로 나눠 심는 전략
이 시뮬레이터의 핵심 아이디어는 간단해요. QDTE에서 나오는 배당을 매년 5개 자산에 나눠서 재투자하는 거예요.
| 자산 | 역할 | 기본 배분 |
|---|---|---|
| JEPI | 안정 배당 (코어) | 20% |
| JEPQ | 안정 배당 (코어) | 15% |
| SCHD | 안정 배당 (코어) | 15% |
| TQQQ | 성장 (새틀라이트) | 35% |
| SOXL | 성장 (새틀라이트) | 15% |
JEPI·JEPQ·SCHD를 묶은 코어(50%)는 매달 안정적인 현금흐름을 만드는 축이고, TQQQ·SOXL을 묶은 새틀라이트(50%)는 장기 성장을 노리는 축이에요. TQQQ와 SOXL은 배당이 거의 없는(0~0.5%) 순수 레버리지 상품이라, 월 안정 배당 계산에서는 일부러 제외했어요. 총자산에는 잡히지만 매달 들어오는 현금흐름에는 안 잡히는 구조라는 걸 구분해서 봐야 해요.
레버리지 자산, 넣을 땐 이 숫자부터 보세요
TQQQ는 2010년 상장 이후 연평균 총수익 약 43.5%를 기록했지만, 최대낙폭(MDD)이 -81.7%였고 2022년 한 해만 -79%를 기록했어요. SOXL은 최근 10년 연평균 총수익 약 64.4%로 더 높지만, 변동성이 TQQQ의 2배 이상이고 최대낙폭은 -90.5%예요. 비중을 낮게 유지하는 게 일반적으로 권장돼요.
시뮬레이터 기본값에서 SOXL 비중을 TQQQ보다 낮게 잡아둔 것도 이런 이유예요. 성장 축이라고 무조건 많이 담기보다, 변동성 크기에 맞춰 비중을 조절하는 게 안전해요.
이 계산기로 확인할 수 있는 것
📊 목표 연차 후 총자산 — 원금이 몇 배로 불어나는지
💰 연간·월 배당금 — 매달 얼마씩 들어오는지
🎯 목표 도달 시점 — 원하는 월 배당금(예: 300만원)에 몇 년 차에 도달하는지
슬라이더로 QDTE 배당률, 각 자산의 성장률, 자산 배분 비율을 자유롭게 조정할 수 있어요. 본인이 더 보수적으로 보고 싶으면 QDTE 배당률을 25~30%대로 낮춰서 계산해보는 것도 방법이에요.
왜 굳이 직접 계산해봐야 할까요
배당 투자 관련 글을 보면 “월 300만원 만들기” 같은 제목이 많이 보이는데, 정작 “내 상황에서는 몇 년 걸리는지”는 답해주지 않는 경우가 많아요.
같은 1억원이라도, 배분 비율을 어떻게 짜느냐에 따라 목표 도달 시점이 몇 년씩 차이 날 수 있어요. 이 시뮬레이터는 그 차이를 직접 눈으로 확인해볼 수 있게 만든 도구예요.
직접 계산해보세요
아래에서 초기 투자금, 자산 배분 비율, 목표 월 배당금을 직접 입력해보세요. 자산 성장 추이와 월 배당금 추이를 그래프로 바로 확인할 수 있어요.
배당 스노우볼 시뮬레이터
QDTE 목돈 투자 → 매주 배당을 JEPI·JEPQ·SCHD로 재투자하는 자동 매수 전략 시뮬레이션
백데이터: 2024.3 상장 이후 NAV가 45.58달러에서 30달러대로 약 -23%(연환산 약 -11%/yr) 빠졌고, 이를 배당으로 상쇄해 총수익률은 연평균 +20% 안팎이었어. 단, 주간 배당액은 2024년 평균 0.35달러에서 2026년 0.19달러로 계속 줄고 있어(VIX 하락 때문). 보수적으로 보고 싶으면 배당률을 25~30%대로 낮춰봐.
코어(JEPI+JEPQ+SCHD, 50%)는 안정 배당 축이고, 새틀라이트(TQQQ+SOXL, 50%)는 성장 축이야. TQQQ와 SOXL은 배당이 거의 없는(0~0.5%) 순수 레버리지 상품이라 월 안정 배당 집계엔 포함 안 시켰어. 총자산에는 잡히지만 캐시플로우엔 안 잡히는 구조야.
2010년 상장 이후 연평균 총수익 약 43.5%가 기본값이야. 단, 상장 후 최대낙폭(MDD)이 -81.7%(2022년 한 해만 -79%)였어. 하락장 만나면 이 축이 몇 년씩 마이너스에 머물 수 있어.
최근 10년 연평균 총수익 약 64.4%가 기본값이야. 변동성(68%)이 TQQQ(27%)의 2배 이상이고, 최대낙폭 -90.5%로 5개 자산 중 가장 위험해. 비중을 낮게 유지하는 걸 추천해.
| 연차 | QDTE | JEPI | JEPQ | SCHD | TQQQ | SOXL | 총자산 | 연간총배당 | 월안정배당 |
|---|
결과를 볼 때 이것만은 기억하세요
이 시뮬레이터의 기본값은 2026년 7월 기준 각 ETF의 상장 이후 실측 평균(총수익률·배당수익률)을 반영했어요. 다만 QDTE·TQQQ·SOXL처럼 변동성 의존형이거나 레버리지가 낀 상품은 실제로 -80~90%대 낙폭을 겪은 이력이 있어서, 시뮬레이션 결과는 어디까지나 참고용으로만 봐야 해요.
QDTE 같은 0DTE 커버드콜 상품은 변동성 국면에 따라 배당이 크게 줄거나 원금이 잠식될 수 있고, TQQQ·SOXL 같은 레버리지 상품은 횡보장에서 변동성 감가로 원금이 서서히 깎일 수 있어요. JEPI·JEPQ·SCHD의 실제 배당률과 성장률도 시장 상황에 따라 계속 바뀌고요.
정리하면
QDTE의 매주 배당을 어떻게 굴릴지가, 이 전략의 핵심 변수예요. 안정 배당 축(JEPI·JEPQ·SCHD)과 성장 축(TQQQ·SOXL)에 얼마씩 나눠 담느냐에 따라, 몇 년 뒤 내 포트폴리오가 어떤 모습일지가 크게 달라져요. 직접 숫자를 넣어보면서, 본인에게 맞는 배분 비율과 현실적인 목표 시점을 가늠해보시길 권해요.
❓ 자주 묻는 질문
Q. TQQQ·SOXL은 왜 월 배당 계산에서 빠지나요?
두 상품 모두 배당수익률이 0~0.5% 수준으로 매우 낮아, 월 안정 배당을 목표로 하는 계산에서는 의미 있는 현금흐름을 만들지 못하기 때문이에요. 다만 총자산 계산에는 포함됩니다.
Q. 시뮬레이터 결과가 실제로 그대로 이뤄지나요?
아니요, 입력한 가정치(배당률, 성장률)를 바탕으로 한 추정 계산일 뿐입니다. 실제 시장은 이보다 훨씬 변동성이 크고, 특히 레버리지 상품은 예측과 크게 다른 결과가 나올 수 있어요.
Q. QDTE 배당이 계속 줄고 있다는데, 괜찮나요?
2024년 평균 주당 0.35달러였던 배당이 2026년 0.19달러 수준으로 줄었다고 알려져 있어요. 이는 시장 변동성(VIX) 하락과 관련이 있는 것으로 분석되며, 보수적으로 접근하고 싶다면 시뮬레이터에서 배당률 가정치를 낮춰서 계산해보는 걸 권합니다.
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